🚨 Чому це важливо?
Уявіть: ви маєте отримати передоплату за ремонт будинку — 200 000 грн. Кошти надходять на картку, але банк блокує рахунок ⛔. Дзвінки, нерви, втрата репутації. Таке трапляється все частіше.
📈 Згідно з офіційними даними НБУ, тільки у 2024 році понад 97 000 рахунків в Україні було заблоковано через підозрілі фінансові операції. У 2025–2026 роках контроль тільки посилюється.
📘 Що таке фінмоніторинг?
Фінансовий моніторинг — це система перевірки фінансових операцій банками та державними органами з метою виявлення:
- відмивання коштів;
- ухилення від сплати податків;
- фінансування тероризму;
- фіктивної підприємницької діяльності;
- операцій з криптовалютою з непідтвердженими джерелами.
🕵️♀️ Хто найчастіше потрапляє під фінмоніторинг?
- 🔁 ФОПи з нетиповими або різко зростаючими оборотами.
- 💰 Фізособи, що отримують значні перекази без пояснень.
- 🏗️ Будівельники, ремонтники, ІТ-фахівці, які приймають оплату на особисті рахунки.
- 🧾 Особи, які знімають понад 400 000 грн готівкою.
- 🌍 Отримувачі SWIFT-переказів від родичів за кордоном.
📊 Сухі цифри, які вражають
- 💻 65% випадків перевірок — через операції з криптовалютою.
- 🧾 48% — через зняття великої готівки без підтверджень.
- 🔍 Кожен 7-й ФОП в Україні зіштовхується з банківськими запитами щонайменше один раз на рік.
⚠️ Життєва ситуація: «Виплата за ремонт = блокування рахунку»
Клієнтка “Бровар Юст” — пані Олена, дизайнер інтер’єру.
У червні 2025 року вона отримала аванс — 210 000 грн — від клієнта на особисту картку.
Банк одразу зупинив операцію та надіслав запит на пояснення походження коштів.У Олени була лише переписка в Telegram та рахунок-фактура. Жодного формального договору.
Команда “Бровар Юст” допомогла:
- укласти типовий договір із замовником;
- зібрати докази з листування та рахунок;
- скласти супровідне пояснення до банку.
Через 4 дні рахунок було розблоковано ✅.
🎯 Як не потрапити під фінмоніторинг — 7 порад
✅ 1. Підтверджуйте всі великі надходження
Зберігайте договори, акти, чеки, рахунки. Якщо сума понад 150 000 грн — це вже потенційний “сигнал” для банку.
✅ 2. Не користуйтесь “сірою бухгалтерією”
Ніяких фіктивних операцій, підставних ФОПів чи готівкових схем — банки відслідковують подібне автоматично.
✅ 3. Знімайте готівку обережно
Суми понад 400 000 грн — тільки з поясненням мети (наприклад, купівля авто або оплата за ремонт).
✅ 4. Оновлюйте КВЕДи ФОПів
Якщо надаєте послуги, а зареєстровані для роздрібної торгівлі — це суперечність, яка викликає запитання у банку.
✅ 5. Продаєте криптовалюту — документуйте
Зберігайте історію з бірж, чеки, виписки. Використовуйте платформи, які можуть підтвердити легальність транзакцій.
✅ 6. Готуйте пояснення заздалегідь
Банк може запитати документи навіть через кілька місяців після операції. Все має бути готове.
✅ 7. Звертайтесь до юриста при блокуванні
Кожне неправильне слово у відповіді банку може викликати повторну перевірку. Юридичний супровід значно пришвидшує розблокування.
🧭 Висновок
У 2025–2026 роках фінмоніторинг стає ще активнішим. Якщо ви — фізособа, ФОП чи маєте справу з криптоактивами, будьте готові до перевірок.
Ваша задача — діяти на випередження.
А якщо вже зіткнулись із блокуванням — команда “Бровар Юст” допоможе швидко та без зайвих проблем вирішити ситуацію.
📞 Контакти
Юридична компанія “Бровар Юст”
📱 Телефон: 066 596 76 42
📧 Email: brovarjust@gmail.com
🌐 Сайт: brovarjust.com.ua
Надаємо юридичну допомогу по Київській області та онлайн по всій Україні.
🔔 Вже отримали запит від банку або рахунок заблоковано?
Не ризикуйте — зверніться до нас.